Wealth OS — Infrastructure back-office wealth management

// contexte

Cabinet patrimonial multi-partenaires traitant plusieurs millions d'euros de flux financiers annuels entre CGP, assureurs et produits patrimoniaux variés. Back-office reposant sur Excel et saisies manuelles — créant un plafond de croissance opérationnel.

// diagnostic

Un cabinet patrimonial traitait plusieurs millions d'euros de flux annuels via Excel et saisies manuelles. Le modèle fonctionnait — mais imposait un plafond de croissance opérationnel. Doubler l'activité signifiait doubler les ressources humaines.

// solution conçue

Wealth OS est l'infrastructure que j'ai conçue pour transformer ce back-office artisanal en système structuré. Trois composants articulés :

• → Une base de données centralisée (10+ entités, modèle relationnel propre)
• → Un moteur métier (calcul automatisé des commissions, proratisation, dates de jouissance)
• → Une couche de validation (contrôle automatique des taux, déduplications, anomalies avant intégration au CA)

Workflows différenciés selon le type de produit (SCPI vs assurance-vie). Modèle économique en trois piliers : un build initial, un récurrent mensuel, et une part variable indexée sur les flux traités.

// architecture en couches

// ce que j'ai fait

• → Analyse fonctionnelle complète du métier de back-office wealth management
• → Conception du schéma relationnel (10+ entités, foreign keys, règles métier paramétrables)
• → Architecture des workflows opérationnels avec couche de validation
• → Modélisation du business model aligné sur la croissance client
• → Rédaction de la proposition commerciale formelle

// ce que ça m'a appris

• → Modélisation de données complexe pour la finance B2B
• → Architecture data avec séparation nette data layer / business logic / control layer
• → Pensée produit appliquée au domaine patrimonial
• → Traduire une expérience CGP en problème d'architecture